Bireysel emeklilik sözleşmesi, katılımcının bireysel emeklilik sistemi'ne girmesine, katkı payları'nın ödenmesine
ve fonlarda yatırıma yönlendirilmesine, birikimlerin bireysel emeklilik hesaplarında izlenmesine, yapılacak
kesintilere, katılımcının sistemden ayrılmasına, emekli olmasına, katılımcı veya lehdarlarına yapılacak ödemelere ilişkin
esasları düzenlemektedir. Ayrıca tarafların diğer hak ve yükümlülüklerini düzenleyen bir sözleşmedir.
Sözleşmenin tarafları ve lehdarları
Katılımcı istediği kişi / kişileri lehdar olarak tayin edebilmektedir. Lehdar / lehdarlar sözleşmede belirtilir. Lehdarın belirlenmemiş olması ve katılımcının vefatı halinde, birikimler katılımcının kanuni mirasçılarına ödenir.
Emeklilik sözleşmesinin tarafları esas olarak medeni hakları kullanma ehiyetine sahip ve şirket nezdinde açılacak olan
bireysel emeklilik hesabına katkı yapan ve adına şirket nezdinde bireysel emeklilik hesabı açılan katılımcı ile
emeklilik şirketi'dir.Lehdar sözleşmeye taraf olmamakla beraber , emeklilik sözleşmesinin süresi içinde
katılımcının vefat etmesi halinde , katılımcı tarafından belirlenen ve kendisine , Medeni Kanun hükümleri saklı
kalmak kaydıyla ödeme yapılacak olan kimsedir.
Grup Sözleşmesi
Toplu olarak yapılan ve en az on kişinin katılımı ile veya on kişiden az olsa dahi bir iş yerinde çalışanların tamamını kapsayacak şekilde düzenlenen emeklilik sözleşmelerine, grup emeklilik sözleşmesi denilmektedir. Sözleşmenin akdinden sonra grubun on kişinin altına düşmesi sözleşmenin geçerliliğini olumsuz etkilemeyecektir.
Grup emeklilik sözleşmesi'nin tarafı olan her bir katılımcı sözleşmenin düzenlenmesinden itibaren en az bir yıl
geçmiş olması kaydıyla bireysel olarak aktarım hakkına sahiptir.
Sözleşmenin yürürlüğe girmesi
Emeklilik şirketi, katkı payı'nın kendi kendi hesaplarına intikal etmesini izleyen onbeş iş günü içinde hazırlayıp imzaladığı emeklilik sözleşmesini, katılımcıya vermek zorundadır.
Emeklilik Sözleşmesi, teklif formunun katılımcı veya varsa sponsor kuruluş tarafından imzalandığı tarihi takip eden otuzuncu günde yürürlüğe girer. İşveren grup emeklilik sözleşmesi'nde, grubun yürürlük tarihinden sonra gruba
dahil olan katılımcıların yürürlük tarihi, katılımcı ad ve hesabına ödenen katkı payının şirket hesaplarına intikal ettiği tarihtir.
Emeklilik sözleşmesinin yürürlük tarihi, katılımcının bireysel emeklilik sistemi'ne giriş tarihi olarak kabul edilir.
Emeklilik sözleşmesi türleri ve tarafları
Emeklilik sözleşmeleri, bireysel, gruba bağlı bireysel ve işveren grup emeklilik sözleşmeleri olarak
üçe ayrılmaktadır.
- Bireysel emeklilik sözleşmesi:
Bireysel emeklilik planına bağlı olarak şirket ile katılımcının taraf olarak yer aldığı bir sözleşmedir.
- Gruba bağlı bireysel emeklilik sözleşmesi:
Grup emeklilik planına bağlı olarak şirket ile katılımcının taraf olarak yer aldığı bir sözleşmedir.
- İşveren grup emeklilik sözleşmesi:
Grup emeklilik planına bağlı olarak şirket ile sponsor kuruluşun taraf olarak yer aldığı ve katılımcı lehine yapılan bir sözleşmedir.
Sisteme girerken imzalanacak belgeler
Emeklilik şirketi, katılımcı adayının gelir düzeyine ve risk getiri profili formu'nda doldurduğu bilgilere uygun bir
emeklilik planı ve fon dağılımı teklifini katılımcı adayına sunar.
Katılımcı, kendisine sunulan teklifi kabul etmesi durumunda, giriş bilgi formu ve teklif formunu doldurup imzalar.
Şirket imzalı formların birer örneği ile tanıtım kılavuzunu katılımcıya verir.
İşveren grup emeklilik sözleşmesinde, teklif formu ve giriş bilgi formu sponsor kuruluş tarafından doldurularak imzalanmaktadır.
- Giriş bilgi formu:
Bireysel emeklilik sisteminin işleyişine ilişkin önemli hususlar hakkında katılımcıya veya sponsor kuruluşa bilgi vermek için hazırlanan ve içeriği Hazine Müsteşarlığınca belirlenmiş olan formdur.
- Teklif formu:
Emeklilik planı, plan kapsamında sunulan fonlar, yapılan kesintiler, katkı payı tutarı ile emeklilik sözleşmesinin taraflarına ilişkin bilgileri içeren ve şirket hariç diğer taraflar ile bireysel emeklilik aracısı tarafından imzalanan
formdur.
- Tanıtım kılavuzu:
Bireysel emeklilik sistemine, şirkete, emeklilik planına, plan kapsamındaki fonlara ve tarafların hak ve yükümlülüklerine ilişkin bilgileri içeren kitapçıktır.
Şirket tarafından emeklilik sözleşmesi, yürürlüğe girdiği tarihten itibaren 5 iş günü içerisinde katılımcı veya sponsor kuruluşa gönderilir.
Aynı şirkette ya da farklı şirketlerde birden fazla emeklilik sözleşmesi alma imkanı bulunmaktadır.
Emeklilik sözleşmesi teklif formunun şirket tarafından kabul edilmeme durumu
Emeklilik sözleşmesi teklif formunun Emeklilik şirketi tarafından kabul edilmemesi durumunda, yapılan tüm
ödemeler hiçbir kesinti yapılmadan ve varsa fon gelirleri ile birlikte 7 iş günü içinde ödeyene iade edilecektir.
Sözleşme yapmaktan vazgeçme hakkı
Katılımcı veya varsa sponsor kuruluş emeklilik sözleşmesi yürürlüğe girmeden önce cayma hakkına sahiptir.
Cayma halinde yapılan tüm ödemeler hiçbir kesinti yapılmadan ve varsa fon gelirleri ile birlikte 7 iş günü içinde ödeyene iade edilecektir.
Sözleşmenin feshi
Katılımcının teklif formunu imzalanmasından itibaren 60 gün içinde hiç bir ödeme yapmamış olması ve emeklilik sözleşmesinde hüküm bulunması kaydıyla, şirket sözleşmeyi feshedilebilir. Bu durumda katılımcı bireysel emeklilik sistemi'ne girmiş sayılmaz.
|
